| 北京市民李先生是工薪一族，为了方便上班及出行，他把目光投向价格相对较低的二手房。经过精挑细选，他选中了一套二手房，可是对于应该选择哪种房贷品种，李先生却不是很了解。
与李先生相似，很多购买二手房的消费者也存在相同困惑。为了给购房者提供一些理财参考，记者就此采访了京城房产中介的有关负责人。 记者发现，贷款购买新房时，只能选择与开发商所销售的项目有贷款合作的银行，也就是说，贷款银行已经确定不能更改；而二手房贷款则不同，可以选择不同的银行、不同的房贷产品。 如何才能找到与自身状况契合的房贷产品？接受记者采访的业内人士指出，房贷可操作点主要包括还款方式和利率品种的选择两方面。 北京链家地产市场总监金育松说，目前还款方式分五种，即月供(等额本息、等额本金)、双周供、还款自由行(按双月、按季度)、宽限期还款、等额递增。每一种还款方式都是根据客户月收入状况设计的，可归纳为收入固定与不固定两种情况。 金育松建议说，收入固定且未来预期较好，可选择月供，其中，等额本息月还款额固定，便于理财；等额本金初期还款较多，但可减少利息及后期压力，各银行都可选择；对于收入固定且收入较高的购房者，选择双周供还款方式更合适，因为双周供相当于一年偿还13个月的月供，还款压力较大，但可节省时间及利息。 北京信一天房产中介市场部负责人罗煜举例子说，以一笔50万元30年的按揭贷款为例，按基准利率6.12%计算，采用双周供还款可以比按月等额还款法节省利息115186元，节省比例高达19.42%，缩短还款期64个月。 对于收入不固定的购房者，金育松建议选择还款自由行、等额递增、宽限期还款这三种方式，比如在贷款初期收入较少，但预期未来收入增加，可选择等额递增还款法。 罗煜建议购房者还可以选择利息支出少、优势相对商业贷款明显的公积金贷款方式。他举例子说，张先生购买了一套总价60万元的房子，若通过商业贷款年限为20年，月均还款2111.4元，20年付款总额506736元，支付利息总额高达206736元；而同样是年限20年的公积金贷款，月均还款1912.5元，20年总还款459000元，支付利息总额159000元。相比于商业贷款，其每月能少支付198.5元月供，20年共节省利息支出近47736元。 |
